Di Katherine K. Chan, Reporter
IL VALORE COMBINATO delle transazioni InstaPay e PESONet ha superato i 16 trilioni di sterline nel primo semestre, riflettendo il continuo spostamento dei filippini verso i pagamenti digitali, hanno mostrato i dati della banca centrale.
I dati del Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) hanno mostrato che il valore combinato delle transazioni InstaPay e PESONet è aumentato del 44,61% a 16,09 trilioni di pesos a giugno dagli 11,126 trilioni di pesos registrati nella prima metà del 2025.
Anche il volume delle transazioni elaborate attraverso i due gateway di pagamento è aumentato del 166,5% su base annua a 4,203 miliardi nel primo semestre rispetto a 1,577 miliardi dell’anno precedente.
InstaPay ha visto il suo volume di transazioni aumentare di quasi tre volte al 172,18% a 4,139 miliardi a fine giugno rispetto a 1,521 miliardi dell’anno scorso.
Ciò ha portato il valore delle transazioni InstaPay a 7.977 trilioni di peso nel primo semestre, balzando del 60,26% rispetto ai 4.978 trilioni di peso dell’anno precedente.
D’altro canto, il volume dei trasferimenti PESONet è cresciuto del 13,84% annuo con 64.065 milioni a giugno rispetto a 56.277 milioni dello stesso periodo di un anno fa.
I trasferimenti effettuati attraverso PESONet ammontavano a un valore totale di 8.113 trilioni di pesos alla fine di giugno, in aumento del 31,94% rispetto ai 6.149 trilioni di pesos dell’anno scorso.
InstaPay e PESONet sono stanze di compensazione automatizzate nell’ambito del sistema nazionale di pagamenti al dettaglio della banca centrale.
InstaPay è uno strumento di trasferimento elettronico di fondi in tempo reale e di basso valore per transazioni fino a P50.000 ed è utilizzato principalmente per le rimesse e l’e-commerce.
Nel frattempo, PESONet viene utilizzato principalmente per transazioni di alto valore e può essere considerato un’alternativa elettronica agli assegni cartacei.
Michael L. Ricafort, capo economista di Rizal Commercial Banking Corp. (RCBC), ha osservato che la crescita sostenuta a due cifre dei trasferimenti InstaPay e PESONet anche prima del passaggio del settore a commissioni zero è un “buon segno” per l’economia digitale.
Per Jonathan L. Ravelas, consulente senior presso Reyes Tacandong & Co., la crescita sostenuta mostra la crescente adozione di canali di pagamento digitali.
“Il continuo aumento delle transazioni InstaPay e PESONet riflette la rapida digitalizzazione dell’economia filippina”, ha affermato tramite Viber, “I consumatori e le aziende stanno abbracciando sempre più i pagamenti senza contanti perché sono più veloci, più convenienti e ora più convenienti poiché le banche e i fornitori di portafogli elettronici riducono (o) eliminano le commissioni di trasferimento”.
Ricafort di RCBC prevede che i trasferimenti InstaPay e PESONet aumenteranno ulteriormente nei prossimi mesi poiché le istituzioni finanziarie locali si affrettano a tagliare o eliminare le commissioni di trasferimento di fondi digitali in seguito al recente ordine del BSP.
“Sicuramente, costi di trasferimento inferiori o pari a zero porterebbero a una crescita significativamente più elevata e all’uso di transazioni bancarie online e portafogli elettronici che sono già integrati nei pagamenti online del paese e nell’ecosistema di trasferimento elettronico di fondi”, ha affermato in un messaggio su Viber.
Tuttavia, Ravelas ha osservato che è improbabile che il valore delle transazioni InstaPay e PESONet raddoppi nei prossimi mesi, nonostante i costi di trasferimento più bassi.
“Mentre le commissioni più basse contribuiranno a sostenere una forte crescita, penso che un raddoppio del valore delle transazioni nei prossimi mesi potrebbe essere troppo ambizioso data la base già ampia”, ha affermato.
“Quello che è più probabile è la continua e robusta espansione a due cifre guidata da una maggiore penetrazione degli smartphone, dalla crescita dell’e-commerce, da un uso più ampio delle buste paga digitali e dei pagamenti aziendali, dall’aumento dell’inclusione e dell’alfabetizzazione finanziaria e dalle iniziative BSP in corso per promuovere un’economia cash-lite”, ha aggiunto Ravelas.
Il vicegovernatore della BSP Mamerto E. Tangonan ha dichiarato all’inizio di questa settimana che le banche hanno visto un aumento dei volumi delle transazioni digitali fino al 50% poiché le esenzioni dalle commissioni di trasferimento hanno incoraggiato più transazioni online e attirato nuovi utenti dell’online banking.
La Circolare BSP n. 1238, entrata in vigore il 4 luglio, ha ordinato agli istituti finanziari come banche, portafogli elettronici e altri fornitori di servizi di pagamento di adottare prezzi ragionevoli, equi e basati sul mercato per i trasferimenti di fondi digitali al dettaglio.
La banca centrale ha affermato che la sua decisione di imporre costi inferiori per i trasferimenti di fondi digitali fa parte dei suoi sforzi più ampi per migliorare il sistema di pagamenti del paese e l’economia digitale.
Vuole che i pagamenti digitali costituiscano il 60%-70% del volume totale dei pagamenti al dettaglio entro il 2028, in linea con il Piano di sviluppo filippino.
Secondo le nuove regole, le commissioni addebitate per le transazioni da persona a persona tra diversi istituti non dovrebbero differire sostanzialmente dalle commissioni per i trasferimenti all’interno della stessa entità, essendo il costo di trasferimento l’unica differenza di prezzo consentita rispetto alle commissioni di trasferimento intrabancario.
Il costo di trasferimento si riferisce alla commissione addebitata da un operatore di trasferimento di compensazione per elaborare le transazioni interbancarie, che secondo il BSP è in genere intorno a P1,50.
Dal 15 luglio, 11 banche universali e commerciali, tra cui la maggior parte delle banche più grandi del Paese, offrono trasferimenti InstaPay e PESONet gratuiti da persona a persona.
Nel frattempo, diverse banche digitali ed emittenti di moneta elettronica hanno abbassato le commissioni di trasferimento, con commissioni comprese tra P5 e P25 per InstaPay e PESONet.
Il mese scorso, la Securities and Exchange Commission ha approvato la fusione tra BancNet, Inc. e Philippine Clearing House Corp. (PCHC), con la prima come società sopravvissuta.
L’entità risultante dalla fusione, che unifica i maggiori operatori di pagamenti e servizi di compensazione del paese, opera ora con il nome aziendale Payments Network of the Filippine, Inc.
BancNet gestisce InstaPay, mentre PCHC gestisce PESONet insieme al sistema di trasferimento del dollaro nazionale filippino e al pagamento contro pagamento.
Nel 2024, i pagamenti digitali hanno rappresentato il 57,4% del volume totale delle transazioni mensili al dettaglio del paese (dal 52,8% nel 2023) e il 59% del valore combinato (dal 55,3% nel 2023), secondo l’ultimo rapporto sullo stato dei pagamenti digitali nelle Filippine di BSP.
