Quattro istituti di credito non avevano soddisfatto il requisito patrimoniale minimo di dicembre 2025 di 3 miliardi di scellini e sono rimasti non conformi alla fine di marzo, riflettendo la tensione delle nuove regole in vista di una soglia ancora più elevata entro la fine dell’anno.
Le informazioni delle banche per il trimestre terminato il 31 marzo 2026 mostrano che Credit Bank, Consolidated Bank of Kenya, Development Bank of Kenya e Access Bank Kenya avevano un capitale di base inferiore a Sh3 miliardi, il che le pone in violazione dei requisiti normativi.
Ai sensi del Business Laws (Amendment) Act del 2024, le banche dovevano raccogliere un capitale di base minimo da 1 miliardo a 3 miliardi di scellini entro la fine di dicembre 2025, innescando un’ondata di raccolta fondi in tutto il settore.
La legge impone ai finanziatori di aumentare ulteriormente il capitale di base minimo a 5 miliardi di scellini entro la fine del 2026, 6 miliardi di scellini entro la fine del 2027, 8 miliardi di scellini nel 2028 e 10 miliardi di scellini entro la fine del 2029.
I requisiti patrimoniali rivisti hanno messo sotto pressione i finanziatori più piccoli. Alla fine di settembre dello scorso anno, 10 banche avevano un capitale di base inferiore a 3 miliardi di scellini.
I 10 finanziatori avevano un capitale di base combinato di 15,58 miliardi di scellini, il che lascia loro bisogno di almeno 14,41 miliardi di scellini per conformarsi alle regole riviste della Banca Centrale del Kenya (CBK).
Corsa al capitale
Sei dei 10 istituti di credito – M-Oriental Bank, Africa Banking Corporation (ABC), Middle East Bank Kenya, CIB Kenya, Premier Bank e UBA Kenya – hanno da allora aumentato il loro capitale di base oltre i 3 miliardi di scellini, lasciando solo quattro ancora in cerca di conformità.
Credit Bank, che ha chiuso marzo con un deficit di capitale di 1,63 miliardi di scellini, si sta affrettando a raccogliere nuovo capitale dopo che gli azionisti hanno approvato un piano in un’assemblea generale straordinaria di metà dicembre 2025 per raccogliere Sh4.5 miliardi attraverso un collocamento privato.
Due azionisti chiave di Credit Bank – ShoreCap III LP e Sansora Group of Companies – si sono impegnati con la CBK a versare 1 miliardo di scellini ciascuno nel creditore.
“Conformemente all’approvazione degli azionisti delle iniziative di raccolta di capitale durante l’EGM tenutasi il 19 dicembre 2025, il consiglio di amministrazione e il management continuano ad attuare varie misure di raccolta di capitale, in particolare l’offerta di collocamento privato e il perseguimento di altre partnership strategiche volte a colmare il divario di capitale, insieme a sforzi di ripresa rafforzati e più aggressivi”, ha affermato Credit Bank nel commento che accompagna i suoi utili del primo trimestre.
L’amministratore delegato ad interim della Consolidated Bank, Dominic Murage, ha affermato che l’istituto di credito ha sviluppato un “piano completo di accumulo e ripristino del capitale” volto a raggiungere la conformità con i requisiti normativi, sostenendo al contempo le ambizioni di crescita.
“La raccolta di capitale aggiuntivo per finanziare la crescita e mantenere sani rapporti normativi è di fondamentale importanza e il consiglio ha messo in atto un chiaro piano di accumulo di capitale per raggiungere i requisiti patrimoniali richiesti”, ha affermato il dottor Murage.
Pressione di conformità
Un altro finanziatore di proprietà statale, la Development Bank of Kenya, non ha rivelato i piani per raccogliere nuovi capitali. L’istituto di credito ha chiuso marzo con un capitale di base di 2,17 miliardi di scellini, lasciando un deficit di 826,97 milioni di scellini.
Access Bank Kenya ha chiuso dicembre con un capitale di base di 1,1 miliardi di scellini e richiede almeno 1,89 miliardi di scellini per raggiungere la soglia minima.
L’istituto di credito, insieme alla Banca nazionale del Kenya (NBK), è di proprietà del gruppo nigeriano Access Bank e conta su una fusione con NBK per ottenere la conformità.
“I direttori confermano che questo (deficit di capitale) dovrebbe essere pienamente risolto attraverso la proposta di fusione con la National Bank of Kenya Limited, che rafforzerà la posizione patrimoniale di base dell’entità combinata e garantirà il rispetto dei requisiti normativi”, ha affermato l’istituto di credito.
NBK, che ha chiuso marzo con un capitale di base di 12,4 miliardi di scellini, è già conforme, posizionando l’entità risultante dalla fusione in modo da soddisfare la soglia normativa una volta completata la transazione. Access Bank Group ha acquisito NBK dal gruppo KCB.
Il tempo stringe ora verso un altro aumento del capitale minimo di base a 5 miliardi di scellini entro la fine di quest’anno, creando nuova pressione sui finanziatori più piccoli.
All’inizio dello scorso anno, la CBK aveva chiesto a 24 banche il cui capitale di base era inferiore all’obiettivo finale di 10 miliardi di scellini di presentare piani che dettagliassero come intendevano raccogliere nuovo capitale per soddisfare i requisiti rafforzati.
Il Tesoro ha inizialmente proposto un aumento del capitale minimo delle banche durante la lettura del bilancio 2024, sostenendo che la mossa era necessaria per rafforzare la stabilità di un settore che ora detiene più di 6.393 trilioni di scellini in depositi.
L’aumento della soglia di capitale del Kenya, il primo aumento in 12 anni, rispecchia movimenti simili nei vicini Uganda e Tanzania.
Il settore bancario è cambiato in modo significativo da quando è stato introdotto il requisito patrimoniale minimo di 1 miliardo di scellini nel 2012. Le attività totali sono cresciute fino a oltre 8.624 trilioni di scellini a febbraio di quest’anno, rispetto ai 2.300 miliardi di scellini di 13 anni fa.
